袁天帆得到了他想要的职位，心里很开心，脸上笑逐颜开，神采飞扬。他咧着嘴笑道：“老板，您还有其他吩咐吗？”
“我想提高新世界商业银行的存款利率，以此吸引人来大量存款，你看怎么样？”石莫想大量吸收民众存款后自己搞投资，而袁天帆是美国芝加哥大学经济系毕业生，专业的金融业人士，于是石莫向他询问。
石莫虽然不是专业人士，但也知道一点银行是怎么赚钱的。
银行最传统的盈利模式就是靠低“买”高“卖”，从而赚取利息差。
比如，普通人去银行办理五年期存款，银行只给他2.75%的年化利息。接着银行把他这笔钱放贷出去，收取对方4.9%的利息。就这样空手套白狼赚到2.15%的利息差了。
按贷款对象，一般分为商业贷款、不动产贷款、消费贷款、同业贷款等。
而如果新世界商业银行提高了存款利率，虽然新世界银行支付的利息变多了，但石莫相信依靠他优势可以投资赚到更多的钱。
以3年期存款来对比，大型银行一般利率是2.75%，股份制银行能够达到3%，中小型银行能够达到3.5%，而民营银行能够达到5%左右。
而石莫想提高到8%，这样提升自己银行的存款利率，就可能有很多人过来存款啦。
袁天帆听了石莫的话撇撇嘴，知道石莫对香港的金融业是七窍通了六窍，一窍不通，于是他解释道：“老板，道亨银行是一个持牌银行，所以你这样做是不行的。
香港虽然在73年解除了外汇管制，74年放开了黄金进出口，78年放开了银行牌照，到现在82年彻底实现资本进出自由，香港就此成为名副其实的‘自由港’，但这并不意味着香港持牌银行的利率也放开了，我跟你说……”
说着说着，袁天帆忍不住就向石莫说起了现在香港的银行制度。
为了香港银行体系的稳定和发展，不搞恶意竞争的“利率战”，港府在1981年4月对《银行业条例》和《接受存款公司条例》进行了重大修订。
目前香港实行的是银行三级制或称金融三级制，即将接受存款机构划分为持牌银行，有限制持牌银行和接受存款公司三类，统称为认可机构。
就其经营业务范围看，持牌银行属于通常所称的商业银行。
持牌银行：最低实收资本金为1亿港元，业务范围广泛，可向公众接受任何期限和数量的各类存款，可进行抵押放款，建筑放款，信用透支，进出口押汇，楼字信贷，海外汇兑，证券投资，信托和保险代理等等;但必须加入银行同业公会，接受利率协议的约束，也就是说银行自己不能随意提高存款利率。
持牌接受存款公司：最低实收资本为7500万港元，只能接受50万港元以上任何期限的存款，其业务属“批发性”，主要有包销，财务服务与咨询，集团贷款和可转让存款证买卖。就其业务范围看，持牌接受存款公司属于通常所说的商人银行或投资银行.